Lånoptioner til at betale for fertilitetsbehandlinger

Finde finansiering til IVF, IUI og andre fertilitetsbehandlinger

Når du har gået ud over billige frugtbarhedsbehandlinger (som Clomid ), stiger behandlingsomkostningerne og multipliceres hurtigt. Den gennemsnitlige fertilitetsklinikpatient bruger $ 5.000 på out-of-pocket udgifter, med mindre for dem, der bare bruger medicin (ca. $ 900) og meget mere for dem, der bruger IVF (ca. $ 20.000). Hvis du har brug for en ægdonor eller surrogat , er omkostningerne endnu højere.

Få mennesker har den slags kontanter liggende omkring. Så hvordan har du råd til behandling? Der er mange forskellige måder at dække udgifter til frugtbarhed, og en af ​​disse måder er at låne penge.

Beslutning om at låne penge til at betale for fertilitetsbehandling bør ikke være en hurtig eller impulsmæssig foretaget beslutning. Med alle følelser forbundet med at blive gravid, er det nemt at lave dårlige langsigtede finansielle beslutninger.

Med det sagt, her er nogle måder, du kan låne de penge, du har brug for.

Låner fra familie

Lån fra familie kan være den bedste løsning eller den værste løsning. Det afhænger af dit forhold til det udlånende familiemedlem, og din evne til at betale dem tilbage i en rettidig sag.

På den ene side, hvis du skal gå glip af en betaling eller forsinke at betale dem tilbage, vil du ikke miste dit hus eller ødelægge din kreditvurdering. På den anden side kan spændinger ved at låne kontanter føre til brikering og endda bitterhed. I værste fald kan det koste dig forholdet.

Hvis du har et godt forhold til din familie, og hvis de har kontanter til at låne, og hvis du tror, ​​at dit forhold kan håndtere nogen spænding, så er det en mulighed at overveje.

Du kan måske tjekke udlån Karma, som er et websted, der hjælper med at spore lån mellem venner og familie:

Tage et Home-Equity Loan

Hvis du ejer dit hjem, kan du overveje at tage et hjem egenkapitallån. Folk tager dem til renoveringer og bryllupper, så hvorfor ikke tage en ud for fertilitetsbehandling?

Nogle fordele er, at de har relativt lavere APR, og du kan muligvis få en skattelettelse på renteomkostninger. Også, hvis du har dårlig kredit, kan du stadig kvalificere dig.

Den største risiko er, at hvis du fejler på betalingerne, kan du miste dit hjem. Også, hvis du skulle nødt til at sælge dit hjem, før du betaler lånet tilbage, kan du ende med at skyldes bankens penge.

Brug af kreditkort

Betaling med kreditkort er ofte, hvordan infertilitetsbehandlinger starter. De tidlige mindre omkostninger tilføjes, og i begyndelsen har du måske kun brug for et par hundrede dollars her og der, du kan nu se på at låne tusindvis.

Hvis det overhovedet er muligt, skal du betale hvad du har på dine kreditkort, før du tilføjer mere til gælden. At betale kortene, især hurtigt, kan øge din kreditvurdering, hvilket kan øge dine fremtidige lånebegrænsninger.

Selvom behandling i nogle tilfælde skal ske hurtigere end senere, er det ikke altid tilfældet. Spørg din læge, før du beslutter dig for, at du ikke har tid til at betale din nuværende gæld.

Hvis du har en god kreditvurdering, kan du muligvis lave en aftale med dine kreditkort. Ring dem op og spørg. De kan muligvis tilbyde dig en lavere APR i en bestemt periode eller øge din kreditgrænse.

Bare vær sikker på at du har råd til at betale gælden tilbage! Tjek hvad dine månedlige betalinger ville være efter interessen er overvejet, før du slår dine kort til at betale for IVF.

Tager et personligt lån ud

Ellers kendt som usikrede lån eller signatur lån, er et personligt lån givet uden at være knyttet nogen sikkerhedsstillelse, som dit hus eller din bil. Den eneste garanti, banken har, at du betaler dem tilbage er "din underskrift."

Banker og kreditforeninger tilbyder personlige lån. I modsætning til kreditkort (som er en slags personligt lån) arbejder usikrede banklån ved at give dig et engangsbeløb, som du derefter betaler tilbage med tiden.

Hvis du har god kredit, kan du muligvis få en bedre rente, men selvom du har dårlig kredit, må du ikke gå ud fra, at du ikke kan få et personligt lån. Renten vil dog sandsynligvis være høj.

Tager et medicinsk lån

Medicinske lån er kreditkortlån, der specifikt markedsføres til sundhedsomkostninger. Nogle medicinske kreditkort kan kun bruges hos deltagende udbydere, mens andre er mindre restriktive. De tilbydes til en række medicinske behov, fra kosmetisk kirurgi til tandarbejde. Nogle kan bruges til at betale for frugtbarhedsbehandlinger.

Ikke alle medicinske lån kan bruges til fertilitetsbehandling, så når du ser på lånemuligheder, skal du sørge for ikke at spilde din tid på at udfylde blanketter for et lån, de aldrig vil give.

Medicinske lån kan være attraktive muligheder. For en, mange tilbyder en 0 procent rentesats i en bestemt periode. En anden mulig fordel er, fordi de kun kan bruges til at betale for medicinsk behandling, du kan være mindre fristet til at bruge lånet til andre udgifter (hvilket ville begrænse, hvor meget gæld du kunne gå ind i).

Læs dog det fine print på disse lån! Vil du blive straffet for at betale gælden tidligt? Hvad sker der, hvis du er forsinket på en betaling? Hvad sker der, hvis du tager længere tid at tilbagebetale lånet end den periode, hvor du har en lavere eller nul rentesats?

I mange tilfælde, hvis du er forsinket på en betaling eller tager længere tid end nul rentesatsen, skal du betale en høj rente ikke kun for det, du stadig skylder, men også på hvad du allerede har betalt . Og renten kan være meget høj, højere end på et typisk kreditkort.

Her er en delvis liste over virksomheder, der tilbyder medicinske lån:

Bemærk: En liste her er ikke en påtegning. Kreditlinjer kan begrænses af sundhedsudbyder og lokalitet. Undersøg venligst vilkårene for ethvert lån, før du tilmelder dig, og som altid være forsigtig med, hvordan du deler dine økonomiske oplysninger.

Der er også virksomheder, der vil sammenligne og kontrast forskellige medicinske lån til dig, normalt for et gebyr:

At få en fertilitetsklinik eller rådgivning baseret på frugtbarhed

Vækst i popularitet er medicinske lån, der specifikt tager højde for fertilitetspatienter. De kan foreslås af en fertilitetsklinik eller fertilitetskonsulent.

De er ligesom medicinske lån-kreditkort specielt til medicinsk behandling, i dette tilfælde fertilitetsbehandling. De har de samme fordele og ulemper, herunder mulige hårde rentesatser for manglende betaling eller ikke at betale gælden hurtigt.

Hvis din klinik tilbyder en "betalingsplan", skal du sørge for, at du ved, hvad du tilmelder dig. Er det en betalingsplan - med betaling for behandling opdelt i et bestemt antal månedlige betalinger mellem dig og klinikken? Eller faktisk, et kreditkort eller lån, mæglet eller anbefalet af klinikken?

Frugtbarhedslånet, der tilbydes af din klinik, er måske ikke den bedste mulighed. En anden medicinsk lån udbyder kan give dig en bedre aftale, eller du kan få bedre satser ved hjælp af dine almindelige kreditkort.

Vær opmærksom på, at din læge, klinik eller konsulent kan være økonomisk fordelagtigt med hvert frugtbarhedslån. Dette er ikke altid tilfældet, men det er vigtigt at vide.

Bare fordi din læge siger, at dette er "det bedste lån", du kan få, eller det er et "godt selskab du bør stole på", betyder det ikke . De kan være forudindtaget.

Her er en af ​​de større frugtbarhedslånselskaber:

Bemærk: Som beskrevet ovenfor er en notering her ikke en påtegning. Undersøg venligst vilkårene for ethvert lån, før du tilmelder dig, og som altid være forsigtig med, hvordan du deler dine økonomiske oplysninger.

Lån fra en pensionsfond

Lån fra en 401K, IRA eller andre pensionskasser kan være mulig gennem det, der kaldes et "nødsituationstab" eller "uforudsigeligt nødsituation" -lån.

Uanset om dette er muligt eller en god idé, vil det være at gøre med din særlige plan, din antagne jobsikkerhed, din evne til at betale den, og om du vil oplyse til din arbejdsgiver din infertilitet. (Du må muligvis bevise, at du har et behov, hvilket kan kræve, at du deler dine medicinske regninger med HR.)

Der er mange mulige ulemper ved at låne fra dine pensionskasser, herunder at blive ramt af dyre tilbageslagsbegrænsninger, der skal betale skat på de lånte midler, og hvis du mister dit job, før du betaler lånet tilbage, skal du betale lånet tilbage til din arbejdsgiver inden for 60 dage.

I nogle tilfælde kan du låne pengene uden at betale gebyrer eller sanktioner. Tal med en vidende finansiel rådgiver inden du tager aldersbaseret lån, da navigering af reglerne er vanskeligt territorium.

En vigtig advarsel at vide: Selv i tilfælde, hvor straffen gebyr er afkald, kan dine udgifter muligvis ske i det samme år du låner pengene. Så hvis du låner penge i 2017 for at afbetale kreditkortgæld erhvervet fra fertilitetsbehandling i 2016, kan du ende med at blive straffet, alt sammen fordi det medicinske behov ikke opstod i året for tilbagekaldelsen.

Et ord fra Verywell

At træffe økonomiske beslutninger, når din familiens fremtid er på linie, er ikke let. Du kan opleve forvirring, vrede, tristhed og endda frygt som du forsøger at samle de midler, du har brug for, bare for at få en chance for at have en baby.

Nogle kan sige, at du ikke kan sætte pris på at have et barn, og du bør ikke lade penge eller gæld stoppe dig fra at forfølge de behandlinger, du har brug for. Men dette undervurderer den indflydelse finansielle belastning kan have på dine relationer, din hverdag og endda på din oplevelse som en ny forælder (hvis du opfattes).

Plus, frugtbarhed behandling er ikke en garanti. Du må bruge titusinder og ikke gå væk med et barn.

Tag den tid, du har brug for, til at bestemme, hvor meget du skal låne, om du kan betale for noget lån i en rimelig tid, og hvad dine muligheder er, hvis du ikke bliver gravid. Der er ikke noget galt med at låne de penge, du har brug for til at forsøge at få en baby, men der er heller ikke noget galt med at beslutte ikke at låne penge og leve barnfri efter infertilitet (eller ikke yderligere tilføje til din familie.)

Hvis du har svært ved at træffe en beslutning, eller det forårsager spændinger i dit forhold , skal du se en rådgiver . En, der har erfaring med infertilitet, er bedst, men hvis man ikke kan finde nogen sådan, kan man bare have nogen til at tale med.

> Kilder:

> Berkson, Mindy. "Kan din pensionskonto finansiere din IVF-behandling?" American Fertility Association. http://www.theafa.org/blog/can-your-retirement-account-fund-your-ivf-treatment/

> Silver-Greenberg, Jessica. "I Vitro en frugtbar niche for långivere." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052970203960804577241270123249832

> Silver-Greenberg, Jessica. "Når din læge sælger kreditkort." Wall Street Journal. http://www.wsj.com/news/articles/SB10001424052702304584404576440352578239090

> The Hastings Center (2013, december 9). Markedslån til fertilitetsbehandlinger rejser etiske bekymringer. ScienceDaily. http://www.sciencedaily.com /releases/2013/12/131209132516.htm

> Wu AK, Odisho AY, Washington SL 3, Katz PP, Smith JF. "Out-of-Pocket Fertility Patient Expense: Data fra en Multicenter Prospective Infertility Cohort." J Urol. 2013 sep 7. pii: s0022-5347 (13) 05330-5. doi: 10,1016 / j.juro.2013.08.083. [Epub forud for print] http://www.jurology.com/article/S0022-5347(13)05330-5/abstract