Hvor dybt skal du gå og hvordan man forhindrer at komme ind for dybt
For par, hvis fertilitetsudfordringer kræver injicerbare medikamenter, IUI eller IVF, er spørgsmålet om at gå i gæld til at betale for test og behandling mindre af en " hvis " og mere af en " hvor meget ." Sommetider kan kirurgiske behandlinger føre til høje gæld også, hvis forsikringen ikke dækker omkostningerne.
Lad os være ærlige: infertilitet er dyrt. Det gennemsnitlige par, der søger hjælp på en fertilitetsklinik, bruger $ 5.000 i out-of-pocket udgifter, og for dem, der søger IVF, stiger gennemsnittet til $ 20.000.
Bare at gå ind i en frugtbarhedsklinik bliver dyrt. Konsultationer og fertilitetstest kan koste en dejlig krone, og du har endnu ikke startet behandlingen. Finansiel infertilitet - når du ikke kan få behandling, du har brug for på grund af manglende midler - er almindelig.
Hvor meget gæld skal du tage på? Er der nogen måde at undgå eller i det mindste reducere gælden fra infertilitet?
Kom ud af dit hjerte og ind i hovedet ... Bare for et øjeblik
Kan du sætte pris på muligheden for at få et barn? Hvor meget koster en baby?
Dette er de forkerte spørgsmål.
De er meget almindelige at spørge dig selv. Men de er ikke hjælpsomme, og slags er ikke meningen. Selvfølgelig er muligheden for at få et barn uvurderligt. Børn er uvurderlige. Problemet er, at vi ikke lever i en uvurderlig verden.
Penge betyder noget. Svære gæld kan medføre belastning på dit forhold, stress på dine egne stemninger, og det kan falde ned for at stresse på dit fremtidige barn.
Faktisk kan finansielle og behandlingsbeslutninger, du laver i dag, gøre fremtidige muligheder uoverkommelige og derfor utilgængelige.
For eksempel kan flere IVF-cyklusser lukke døren ved adoption, hvilket også kan være dyrt. Eller at bruge for meget på IUI-cyklusser (måske fordi de virker mindre billige) kan skubbe IVF ud af dine økonomiske grænser.
Når stærke følelser blandes i med at træffe økonomiske beslutninger, kan det være ekstremt svært at træffe smarte langsigtede beslutninger. Den værste tid til at afgøre, om du vil gøre en anden cyklus, er i skyggen af en negativ graviditetstest eller en fejlagtig behandlingscyklus.
Derfor foreslår jeg at stille dig selv dette spørgsmål i stedet for ...
Hvad er din øvre gældsbegrænsning? Beslut nu, ikke senere
Beslut i dag, hvor meget gæld du er villig til at tage på. Derefter gøre en forpligtelse til at holde fast ved din beslutning, uanset hvad.
Det er i øvrigt ikke det samme som at beslutte, hvor meget du vil bruge over tid på fertilitetsbehandlinger. (Selvom du også kan sætte en grænse for dette.) Du kan muligvis betale for nogle af dine behandlinger uden at låne penge, eller du kan muligvis betale nogle gæld hurtigt.
Hvad du beslutter i dag er, hvad din gældsgrænse vil være på et tidspunkt. Din gældsgrænse bør ikke være dit kreditkortgrænse, og bør ikke være det du kan låne efter at have udtømt alle dine lånemuligheder. Dårlig idé!
Dette er de spørgsmål, der skal overvejes, når man beslutter sig for en gældsgrænse:
Kan du virkelig betale din gæld, selvom du lykkes?
Det lyder sjovt at sige "selvom" du lykkes, men du kan glemme at overveje ekstraomkostningerne ved at blive gravid og have en baby.
Du må muligvis gå på sengeluften eller skære ned på arbejde, hvilket vil være mindre indkomst. Også, har du planer om at gå tilbage til arbejde med det samme, eller håber du at blive hjemme hos din baby i en begrænset eller længere tid?
Vær sikker på at du overvejer en ændring i din fremtidige økonomiske virkelighed, før du finder ud af om du kan betale lånene.
Også at være i stand til at betale din gæld er ikke det samme som at have råd til den mindste betaling.
Disse betalinger er ofte så lave, at du betaler din gæld for år og år og smider muligvis tusindvis af dollars væk i renter.
Hvis behandling ikke virker, hvor meget har du brug for Plan B? Eller Plan C?
Plan B kan betyde at flytte til mere avancerede fertilitetsbehandlinger, eller det kan betyde adoption. Det kan også betyde at beslutte at leve barnfri.
Dine Plan B-muligheder skal nøje overvejes, når du fastsætter en gældsgrænse.
Lad os f.eks. Sige, at du bare prøver IUI nu. Hvis IVF er en mulighed i fremtiden, ønsker du ikke at lægge så stor gæld på at prøve IUI, at du gør IVF uden for rækkevidde.
Hvad er de mulige negative konsekvenser for at gå forbi din gældsgrænse?
Lav en liste, og hold den praktisk. Overvej dette en anti-panikpille, når du føler trangen til at bryde dit selvvalgte mål.
Hvad kan være de negative konsekvenser?
- Du har måske ikke råd til at vedtage.
- Du kan muligvis ikke give dit fremtidige barn de muligheder og liv du forestiller dig.
- Du må muligvis sælge dit hus eller flytte til et billigere kvarter.
- Du må muligvis fortsætte med at arbejde, når du har barnet, hvilket kan være hjerteskærende, hvis du ønsker at være hjemme hos dig i en begrænset eller længere tid.
- Værste tilfælde, kan du blive nødt til at indgive konkurs.
Disse er kun eksempler, selvfølgelig. Din liste kan se anderledes ud.
Beslutning mod gæld: Ja, det er også en mulighed
Du kan beslutte at undgå gæld helt. Det kan betyde at træffe en beslutning om at spare op for behandlingsudgifter og kun bruge det, du har. Der er fordele og ulemper ved denne tilgang.
Fordelene er, at det bliver lettere at leve sparsomt, når du ikke har en baby at passe på, og du vil faktisk bruge mindre generelt på behandlingen. Når du betaler gæld, betaler du også den interesse, der opbygges. Du vil undgå den byrde.
Ulemperne ved denne tilgang er, at du bliver nødt til at vente, før du kan starte behandlingen. Tiden betyder noget med frugtbarhed, men alle arbejder med et andet ur.
For eksempel, hvis du er i tyverne og står over for infertilitet hos mænd, har du sikkert tid til at spare penge først. Hvis du allerede ved, at du skal bruge en ægdonor, kan du også være under mindre tid for at starte behandlingen. Men hvis du er 35 eller ældre og beskæftiger sig med kvindelig infertilitet, kan din tid være mere begrænset. Tal med din læge, og spørg efter hendes ærlige vurderinger af, hvor længe du kan forsinke.
Du har også mulighed for ikke at søge behandling overhovedet. Der er intet krav om at udtømme dine midler til at betale for IVF. At beslutte ikke at bruge penge på fertilitetsbehandling - som uden garantier - er et helt legitimt valg. Dine kære bør respektere det valg.
Mere om fertilitetsbehandling omkostninger:
- 7 Lånoptioner til betaling for fertilitetsbehandling
- 5 ting at overveje, før du låner fra familie til IVF
- Hvor meget koster IVF?
- 7 måder at betale mindre (og få kontanter) til fertilitetsbehandling
- Ansøgning om fertilitetsbevillinger og stipendier
- Fertility Clinic Konkurrencer: Kan du vinde en gratis IVF behandling?
- Er Crowdfunding IVF til dig?