En ekspert på særlige behov Trusts viser dig, hvordan man starter
Hvis du har været på møder om fremtidig planlægning for dit barn med særlige behov , eller brugt meget tid sammen med andre forældre, eller læs artikler om ejendomsplanlægning, har du sikkert fået besked om, at du skal lægge penge i en Special Needs Trust så dit voksne barn ikke mister tjenester på grund af maksimale indkomstkrav. Og måske trækker du dine fødder på det, tilbageholdende med at påtage sig en anden kompliceret opgave.
For at tage en del af trangen ud af opgaven, spurgte jeg Joanne Marcus, administrerende direktør for Commonwealth Community Trust (CCT), for at gå os igennem de valg, vi skal gøre for at få en tillid indstillet. CCT er en nonprofitorganisation, der blev oprettet i 1990 af berørte borgere og forældre til handicappede med henblik på at yde en effektiv og økonomisk overkommelig administration af enten en Special Needs Trust eller Pooled Disability Trust og fungere som administrator for forvaltningen af udbetalingerne. Marcus anbefaler disse første fem trin:
1. Forstå behovet for en tillid
En særlig behovstjeneste tillader forældre eller plejepersonale at afsatte penge til fremtidig pleje af deres elskede, der lever med et handicap, samtidig med at de amerikanske regeringers fordele (Supplerende Sikkerhedsindkomst og Medicaid), der er afgørende for at tilvejebringe den medicinske og indkomst, der er nødvendige for at støtte individet, "forklarer Marcus.
"For at kvalificere sig til disse fordele kan den enkelte ikke have mere end $ 2.000 i likvide midler. En monetær gave, afvikling eller arv vil annullere disse fordele, idet den enkelte forlader både behovet for at styre pengene selv og, mest sandsynligt , ikke har nok penge til at støtte deres livstidsbehov. "
For at komme i gang: Overvej hvad disse levetidsbehov kan være ved at udfylde MetDESK Special Needs Calculator.
2. Vælg den type tillid, der passer til dit barn
Dit valg af tillid vil blive bestemt af hvem der lægger pengene i det - dig eller dit barn. Særlige behovsforeninger, Marcus noter, "finansieres af en tredjepart, som regel et nært familiemedlem som en forælder eller bedsteforælder, og kan koordineres med familiens ejendomsplan. Tilliden har penge eller ejendom, som grantor forlader for modtagerens fordel ." Pooled Disability Trusts er på den anden side "selvfinansieret af den handicappede, generelt gennem en personskadespris eller arv, og kan bruges til de samme typer udgifter. Det samlede tillidsprogram skal oprettes og administreret af et nonprofit selskab og skal etableres med samme måned, blev midlerne modtaget for at beskytte fordele. Til forskel fra Special Need Trust, hvor staten ikke behøver at blive refunderet, hvis modtageren skal gå væk, skal Pooled Disability Trust tilbagebetale, hvad det kan med Medicaid. Giveren kan udpege en person eller organisation for at modtage de resterende midler. " Penge i begge former for tillid kan bruges til ting som "købe kørestol, tandpleje, øjenbriller, høreapparater, uddannelse, rekreation og rejser, transport og møbler og tøj", siger Marcus.
For at komme i gang: Læs mere om Special Needs Trusts og Pooled Disability Trusts på Commonwealth Community Trust site.
3. Få professionel hjælp
"Landmandsplanlægning advokater, finansielle planlæggere, og saksforvaltere kan give deres perspektiv på langsigtede finansielle behov, som bedst passer til" hvad hvis "scenarier," Marcus råder. "Fordi reglerne er komplekse og konstant forandring, er det vigtigt at vælge en advokat eller nonprofit, der specialiserer sig i disse typer af tillid."
For at komme i gang: Marcus anbefaler at kontakte Commonwealth Community Trust (som kan administrere trusts og tjene som administrator) og Special Needs Alliance (som kan forbinde dig med en Estate Planning Attorney).
4. Vælg en Trustee
"Begge trusts kræver, at en administrator udpeges," siger Marcus. "Forvalteren forvalter og investerer midlerne til tilliden og udbetaler udbetalinger, der udelukkende er til fordel for modtageren. Forvalteren er også ansvarlig for at rapportere til de offentlige myndigheder, der giver fordelene og holder sig ajour med ændrede regler."
For at komme i gang: Se et regneark om valg af trustee.
5. Vælg en advokat.
"Specielt i tilfælde af en Special Need Trust, er en advokat udpeget af grantor (personer finansierer tillid) og er generelt nogen tæt på modtageren, der forstår bidragyderens ønsker og modtagerens behov," ifølge Marcus. "Forkæmperen arbejder tæt sammen med forvalteren for at fastlægge udbetalinger, der skal bevare livskvaliteten for modtageren. Tilbyderen skal udfylde et sæt instruktioner (formularer er til rådighed til at hjælpe med dette), der angiver, hvordan de ønsker at modtage modtageren, herunder navngivningen af advokaten. "
At komme i gang: Skriv et hensigtserklæring for at sikre, at de, der træffer beslutninger for dit barn, har de oplysninger, de har brug for.